UCI Brasil - Empréstimo com garantia de imóvel: o guia definitivo para entender como funciona

Você já deve ter ouvido falar sobre empréstimo com garantia de imóvel, certo? Mas você sabe exatamente como funciona essa modalidade de crédito imobiliário?

Não? Tudo bem. Muitas pessoas também não estão por dentro e algumas dúvidas são comuns.

Pensando nisso, nós, da UCI Brasil, decidimos fazer um guia DEFINITIVO para explicar o que é empréstimo com garantia de imóvel - e não deixar nenhuma dúvida para trás.

Empréstimo com garantia de imóvel: tire todas as suas dúvidas sobre a modalidade

1 - Empréstimo com garantia de imóvel é a mesma coisa que refinanciamento de imóvel?

Sim. Empréstimo com garantia de imóvel e refinanciamento de imóvel são dois nomes para o mesmo tipo de operação imobiliária.

2 - O que é refinanciamento?

A modalidade indicado caso você possua imóvel próprio ou financiado e precise de crédito para os outros projetos como quitar suas dívidas, investir em seu negócio ou até mesmo viajar. Além disso, ele conta com taxas menores e prazos maiores em relação a outros tipos de financiamento.

3 - Quais as taxas e impostos para refinanciar um imóvel?

As taxas mais comuns são:

ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens e imóveis), cobrado de acordo com o percentual da prefeitura local;

RI (Registro de imóveis), taxa que é cobrada para registrar o imóvel. O valor varia de acordo com a tabela de emolumentos;

Outras taxas são cobradas pelas instituições financeiras para avaliação do imóvel, abertura e manutenção do contrato.

4 - O que pode impedir você de realizar um empréstimo com garantia de imóvel?

Não possuir imóvel próprio;
Atraso no Bacen;
Prejuízo no Bacen;
Renda ou idade inadequada;
Imóvel sem liquidez;
Imóvel em mau estado de conservação ou baixo valor comercial;
Doença grave;
CPF cancelado ou irregular;
Condição de interdito;
Restrição em órgão público de consulta cadastral;
Rendimento de pensão alimentícia.

5 - Como funciona o refinanciamento?

O refin de imóveis funciona da seguinte maneira: o dono de um imóvel próprio financia até 60% do valor do imóvel com uma instituição financeira e, assim, consegue um empréstimo para realizar os seus sonhos.

Como exemplo, vamos usar Alessandra.

Alessandra é funcionária pública e já possui apartamento próprio. No entanto, o seu grande sonho sempre foi fazer uma grande viagem pelo mundo e depois fixar moradia em algum país do exterior. Para isso, Alessandra precisa de capital de giro seguro.

E uma maneira de consegui-lo, é contatando a UCI Brasil para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel.

Dessa forma, a funcionária pública consegue capital de giro para investir em seu grande sonho e ainda tem acesso às melhores condições e juros mais baixos.

6 - O empréstimo com garantia de imóvel é a mesma coisa que uma hipoteca?

Não. Financiamento com garantia de imóvel não é a mesma coisa que hipoteca.

Primeiro, a hipoteca não é uma modalidade de crédito. Na verdade, ela é uma forma de contratar um crédito aliado a um colateral, a uma garantia. Além disso, a diferença está justamente na alienação fiduciária.

O termo alienação fiduciária designa o recurso que permitiu a prática do empréstimo com garantia no Brasil, já que a hipoteca ficou obsoleta devido às barreiras legais.

Por se tratar de um processo menos burocrático, a alienação é interessante para o cliente que procura um empréstimo com juros mais baixos e para as instituições financeiras, que conseguem conduzir a operação de maneira mais prática.

Alienar é o mesmo que transferir a propriedade de um bem. Sendo assim, a alienação fiduciária é um recurso por meio do qual alguém transfere um bem para transmitir confiança. No caso de empréstimos e financiamentos, essa expressão indica que o bem continua com o proprietário, mas é transferido à instituição financeira até a quitação total do débito como uma forma de garantir o pagamento das prestações.

7 - Quais são as principais vantagens de realizar um empréstimo com garantia de imóvel?

O crédito com garantia de imóvel é uma das modalidades mais seguras de crédito e oferece o maior volume de dinheiro com a menor taxa de juros.

Por ser um crédito atrelado a um patrimônio, as taxas de juros são melhores e o valor disponibilizado é maior. Além disso, o refin ainda traz outras vantagens:

Maior volume de crédito concedido;
Menor taxa de juros;
Prazo prolongado para a quitação da dívida: o prazo é de 20 anos para o pagamento da dívida;
Depreciação na antecipação das parcelas: há a possibilidade de antecipar o pagamento das parcelas, se for possível para o proprietário do imóvel;
Livre utilização do crédito.

Afinal, onde fazer um refinanciamento confiável?

Não esqueça: é o seu dinheiro e os seus bens que estão em jogo. Por isso, é mais do que necessário escolher uma instituição confiável para realizar essa operação de crédito.

É aqui que a UCI Brasil brilha. São mais de 60 anos atuando no mercado de crédito imobiliário, com milhares de clientes e histórias.

Faça os seus sonhos se tornarem realidade com a gente! Venha conhecer a UCI Brasil.

UCI Brasil é uma empresa de crédito imobiliário, resultado da união entre o Grupo Província e o Grupo UCI, filiado ao Grupo Santander e BNP Paribas. Contamos com sedes nas regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste do Brasil. Nosso objetivo é oferecer um crédito imobiliário seguro e prático para quem quer ir atrás dos seus sonhos, seja por meio da casa própria, da própria sede comercial ou refinanciando seu imóvel. Saiba mais clicando aqui.